Your credit score directly affects many facets of your financial well-being. However, did you know that there are free credit score check tools online that can help you monitor your credit score? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

Ce score est calculé à l'aide de différents facteurs, tels que :

• Historique de paiement
• Les cartes de crédit que vous possédez
• Vos demandes de crédit
• Utilisation du crédit
• La durée de votre historique de crédit

Votre pointage de crédit peut également être utilisé par les propriétaires, les employeurs et les compagnies d'assurance pour déterminer comment ils traitent avec vous. 

Plus votre pointage de crédit est élevé , plus ces institutions sont susceptibles d'approuver votre prêt, votre hypothèque et d'autres transactions monétaires. Cependant, un score inférieur rendra moins probable l'approbation de vos prêts ou vous fera payer plus d'intérêts. 

Pointage de crédit FICO vs non FICO^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

Un score Fair Isaac Corporation ( FICO ) est ce que la plupart des prêteurs utilisent pour déterminer si vous êtes un risque de crédit ou non. Les trois principaux bureaux de crédit, à savoir Equifax , Experian et TransUnion , utilisent les scores  FICO en fonction de vos antécédents de crédit.^(FICO)

En revanche, un score non-FICO n'utilise pas les mêmes calculs que les meilleurs prêteurs. En tant que tels, les deux scores ne correspondent souvent pas et peuvent même avoir une différence de score de 100 ou plus dans certains cas. Bien que cela puisse être le cas, connaître votre pointage de crédit peut toujours vous donner une idée de l'état de votre santé financière^{(financial health)} . 

VantageScore est l'un des systèmes de notation non FICO les plus populaires. ^(FICO)Leurs récents VantageScore 3.0 et 4.0 ont adopté la même échelle 300-850 utilisée par FICO . 

Pour référence, un bon score FICO est supérieur à 670. Pendant ce temps, si vous utilisez l'échelle non FICO , un score de 700 et plus est considéré comme un bon crédit.  

Meilleures plateformes pour vérifier gratuitement le pointage de crédit^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. Karma de crédit^{(Credit Karma)(Credit Karma)}

L'ouverture d'un compte gratuit sur Credit Karma nécessite quelques étapes, notamment la vérification de votre identité pour voir vos informations. 

Credit Karma vous montre deux scores. L'un est basé sur votre rapport Equifax , et l'autre est basé sur votre rapport TransUnion . Les deux scores sont légèrement différents selon la fréquence à laquelle chaque bureau met à jour votre compte. 

La meilleure chose à propos de Credit Karma est qu'ils ont un simulateur de pointage^{(Credit Score Simulator)} de crédit . Vous pouvez utiliser cet outil pour avoir un aperçu de la façon dont votre crédit changerait si vous obteniez un nouveau prêt, ouvriez un nouveau crédit ou effectuiez d'autres actions similaires. 

2. Crédit Sésame^{(Credit Sesame)(Credit Sesame)}

La création d'un compte sur cette plateforme est très similaire à Credit Karma . Cependant, Credit Sesame ne donne que votre rapport TransUnion. Malgré cette fonctionnalité, leur site offre toujours des informations précieuses sur votre pointage de crédit. Il possède également des fonctionnalités utiles telles qu'un outil d'analyse de la dette et un suivi du crédit. 

Credit Sesame a un compte de débit dans lequel ils offrent un peu d'incitation lorsque vous augmentez votre pointage de crédit. La plateforme fournit également des suggestions sur la façon dont vous pouvez améliorer votre pointage de crédit. 

De plus, Credit Sesame note vos actions passées et vous indique comment elles ont affecté votre score. L'un des inconvénients de Credit Sesame est qu'ils ne mettent à jour votre pointage de crédit que tous les mois, alors que d'autres plateformes le font en une semaine. 

3. CreditWise

CreditWise de CapitalOne fournit un VantageScore 3 de TransUnion. Cependant, ils n'offrent aucune cote d' Equifax . La plateforme met à jour votre pointage de crédit tous les sept jours et dispose d'un simulateur de crédit un peu comme Credit Karma . 

La meilleure chose à propos de ce service est qu'il ne fait la promotion d'aucune carte de crédit^{(credit cards)} préqualifiée ni de taux d'assurance. Vous n'avez pas non plus besoin d'avoir une carte de crédit ou un compte bancaire  CapitalOne pour utiliser la plateforme.^(CapitalOne)

De plus, CreditWise fournit des suggestions utiles d'amélioration du crédit, qui sont utiles si vous venez de commencer un crédit. Le principal inconvénient de leur service, cependant, est que vous n'obtenez qu'un aperçu partiel de votre profil de crédit total sur la base du rapport TransUnion . 

4. Expériane^{(Experian)(Experian)}

Experian est l'une des rares applications^(apps) qui vous permettent d'accéder gratuitement à votre score FICO . Ils mettent à jour votre pointage tous les mois ou chaque fois qu'il y a un changement important dans votre pointage de crédit.

L'application dispose également de la fonction Experian Boost , qui vous permet d'obtenir un bon crédit si vous avez de bonnes factures de services publics et un loyer à temps. Experian a d'excellentes notifications de surveillance du crédit similaires à ses principaux rivaux. 

Le principal avantage d' Experian est qu'ils fournissent plus d'un score FICO . Ils couvrent différents scores bancaires, scores automatiques, etc. Vous pouvez déposer une contestation sur les éléments négatifs de votre rapport à l'aide de l'application. Cependant, Experian est connu pour sur-promouvoir ses services premium auprès de ses utilisateurs. 

5. Le parcours de crédit de Chase^{(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)}

Cet outil gratuit de suivi du crédit est accessible via votre compte Chase . Credit Journey met à jour votre pointage de crédit chaque semaine et propose des fonctionnalités utiles pour vous aider à comprendre comment vos dépenses affectent votre pointage global. 

Le score est basé sur le modèle VantageScore 3.0 , utilisé par de nombreuses compagnies d'assurance et banques. L'avantage le plus important de Credit Journey est qu'il peut se pré-qualifier pour les offres de Chase . Par conséquent^(Hence) , vous pouvez obtenir des récompenses plus importantes au fil du temps, mais celles-ci sont toujours soumises à approbation. 

Un autre avantage de cet outil est sa capacité à stocker toutes les données financières^{(financial data)} en un seul endroit. Cependant, tout comme Experian, le seul inconvénient principal de l'utilisation de cet outil est de recevoir de nombreuses offres de crédit de Chase .

6. Découvrez la carte de pointage^{(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)}

 Même si vous ne faites pas affaire avec Discover , vous pouvez toujours utiliser ce service pour vérifier votre pointage de crédit. Il vous suffit de créer un compte gratuit et de fournir les informations nécessaires pour vérifier votre identité. Une fois votre compte approuvé, vous pouvez voir que votre score FICO basé sur votre rapport de crédit Experian sera disponible. 

La plateforme vous permet de voir votre nombre total de comptes, la durée de votre historique de crédit et le nombre de demandes que vous avez actuellement. Il montre également vos paiements manqués et votre utilisation renouvelable.

Contrairement à d'autres sites Web gratuits de score FICO , Discover ne vous oblige pas à vous inscrire à des produits payants. 

7. Votre émetteur de carte de crédit^{(7. Your Credit Card Issuer)}

La société qui a émis votre carte de crédit vous permet de voir votre pointage de crédit FICO . Si vous souhaitez vérifier votre pointage de crédit, vous pouvez vous connecter à votre compte en ligne ou appeler le numéro sans frais qui se trouve au dos de votre carte de crédit. 

Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit^{(credit card companies)} affichent également votre pointage de crédit sur le relevé papier qu'elles envoient chaque mois.

Quel est ton score? ^{(What’s Your Score? )}

Ce ne sont là que quelques façons de vérifier les cotes de crédit gratuitement ou moyennant des frais minimes. D'autres outils sur le marché offrent le même service, mais pas aussi efficaces ou clairement définis que ceux de cette liste. 

Si vous voulez garder vos finances en bonne santé, assurez-vous de vérifier votre pointage de crédit avant de prendre des décisions financières importantes. 

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Yoυr credit score directly affects many facets of your financial well-being. However, did you know that there arе freе credit score check tоols online that can help you monitor your crеdit score? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

This score is calculated using different factors, such as:

• Payment history
• The credit cards you own
• Your credit inquiries
• Credit usage
• The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you. 

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest. 

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history. 

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands. 

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO. 

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.  

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information. 

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account. 

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions. 

2. Credit Sesame

Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring. 

Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score. 

Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week. 

3. CreditWise

CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma. 

The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform. 

Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report. 

4. Experian

Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.

The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals. 

The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users. 

5. Chase’s Credit Journey

This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score. 

The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval. 

Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.

6. Discover Scorecard

 Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available. 

The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.

Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products. 

7. Your Credit Card Issuer

The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card. 

Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.

What’s Your Score? 

These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list. 

If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions. 

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