Personal Capital est un site web et une application ( Android , Apple ) qui propose des outils de gestion financière et des services de gestion de patrimoine. Bien que nous n'ayons jamais payé pour les conseils en investissement de Personal Capital , nous utilisons leurs outils gratuits depuis plusieurs années. 

Vous n'avez pas besoin d' être un gros chat^{(be a fat cat)} pour bénéficier des outils gratuits de Personal Capital. En fait, maîtriser ses finances personnelles est la première étape du cheminement vers l'indépendance financière. 

Vous savez déjà que nous sommes de grands fans de You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} car c'est un excellent outil pour budgétiser l'argent dont vous disposez déjà. Cependant, lorsqu'il s'agit de planifier l'avenir à long terme, nous utilisons Personal Capital.

Outils que vous obtenez avec le capital personnel

Après avoir créé un compte Personal Capital gratuit et ajouté tous vos comptes financiers, vous verrez un tableau de bord affichant un aperçu rapide de vos finances. 

De plus, vous aurez accès aux zones Banque^(Banking) , Investissement^(Investment) , Planification^(Planning) et Gestion^{(Wealth Management)} de patrimoine du site Web.

Le tableau de bord du capital personnel

Chaque section du tableau de bord Personal Capital contient un aperçu rapide et un lien pour obtenir plus de détails.

Valeur nette

Personal Capital suit votre valeur nette sur tous vos comptes, actifs et passifs. Sélectionnez le lien Valeur nette sur le tableau de bord pour afficher un graphique plus détaillé. ^{(Net Worth)}Vous pouvez spécifier une période et inclure ou exclure des comptes particuliers.

Sous le graphique, vous verrez une liste des transactions incluses dans le calcul de la valeur nette. Faites^(Drill) un zoom avant en sélectionnant une catégorie comme Espèces^(Cash) , Investissement^(Investment) , Crédit^(Credit) , Prêt^(Loan) ou Hypothèque.

Budgétisation

L'outil de budgétisation de Personal Capital fait pâle figure par rapport à YNAB . Vous pouvez voir où va votre argent, mais vous ne pouvez pas créer d'objectifs. Nous vous recommandons d'ignorer ce domaine et de vous en tenir à YNAB pour la budgétisation^{(YNAB for budgeting)} .

Flux de trésorerie

Le widget Cash Flow du tableau de bord vous indique les entrées et les sorties de vos comptes au cours des 30 derniers jours.

En sélectionnant le lien Flux de trésorerie^{(Cash Flow)} , vous accéderez à un graphique plus détaillé. Par défaut, il inclut les données de tous vos comptes sauf^(except) :

• Comptes de prêt ou d'hypothèque
• Transactions classées comme transferts
• Paiements par carte de crédit
• 401 000 contributions 
• Des économies
• Opérations sur titres

Vous pouvez également sélectionner Revenus^(Income) ou Dépenses^(Expense) pour afficher des graphiques organisés par catégorie et par période. 

Encore une fois, YNAB propose des rapports similaires, surtout si vous disposez de l' extension de navigateur Toolkit for YNAB^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Si vous souhaitez utiliser Personal Capital pour suivre ces informations, vous devrez classer vos transactions afin qu'elles apparaissent dans les bonnes catégories.

Solde du portefeuille

Le widget du tableau de bord Solde du portefeuille^{(Portfolio Balance)} vous montre le solde de vos comptes de placement au cours des 90 derniers jours. Plus à ce sujet ci-dessous.

Déménageurs de marché

Ce widget de tableau de bord affiche un instantané quotidien de vos investissements (appelé "You Index") par rapport au S& P 500 , aux actions américaines, aux actions étrangères et aux marchés obligataires américains.

Épargne-retraite

Le widget Épargne - ^(Savings)retraite^(Retirement) vous indique combien vous devrez épargner chaque mois pendant le reste de l'année civile pour atteindre vos objectifs d'épargne-retraite.

Plus d'informations sur l'épargne-retraite ci-dessous.

Fonds d'urgence

Selon Personal Capital , votre fonds d'urgence est le montant total que vous avez sur vos comptes bancaires répertoriés, ce qui n'est pas aussi utile que d'avoir une catégorie budgétaire dédiée à votre fonds d'urgence. Encore une fois^(Again) , nous vous recommandons d'utiliser YNAB pour suivre votre fonds d'urgence.

Remboursement de la dette

Le widget Remboursement de la dette^{(Debt Paydown)} affiche la progression du remboursement de vos prêts au cours de l'année en cours.

Sélectionnez le lien Remboursement de la dette^{(Debt Paydown)} pour afficher une liste des transactions incluses dans le graphique.

Outils bancaires

Le menu Banque^{(Banking )} contient des liens vers Flux de trésorerie^{(Cash Flow)} , Budget^(Budgeting) , Factures^(Bills) et Ouvrir^(Open) un compte^(Account) . Nous avons décrit les flux de trésorerie^{(Cash Flow)} et la budgétisation^(Budgeting) ci-dessus. La page Factures^(Bills) affiche toutes les factures à venir de vos comptes liés. 

Ouvrir un compte^{(Open an Account)} ouvre une page sur laquelle vous pouvez vous inscrire à Personal Capital Cash , un programme censé vous offrir des taux d'intérêt plus élevés que les produits bancaires traditionnels.

Outils d'investissement

Les outils d'investissement de Personal Capital sont là où ça brille. 

Avoirs

Semblable à la section Market Movers , Holdings affiche vos investissements par rapport à d'autres indices comme le S& P 500 . 

Sous le tableau des avoirs^(Holding) , vous trouverez une liste de vos avoirs étiquetés par symbole boursier et des informations sur le nombre d'actions que vous possédez, le prix de l'action, la variation sur une journée et la valeur totale. 

Soldes

Comme vous vous en doutez, Soldes^(Balances) affiche les soldes de chacun de vos comptes de placement sur la période que vous sélectionnez.

Performance

Les performances^{(Performance)} vous montrent les performances de chacun de vos comptes dans chaque classe d'actifs.

Sous le tableau se trouve une liste de vos comptes et des informations sur les flux de trésorerie, les revenus, les dépenses, les variations dans le temps et le solde de chaque compte.

Allocation

Répartition^{(Allocation )} affiche comment vos investissements sont répartis entre les classes d'actifs.

Vous pouvez explorer chaque classe d'actifs pour plus d'informations sur les types d'investissements que vous avez dans cette classe. 

Ceci est particulièrement utile si vous êtes investi dans des fonds indiciels et que vous souhaitez voir comment le fonds est investi.

Secteurs américains

Cette section affiche un graphique à barres identifiant les secteurs américains dans lesquels vous investissez, comme la technologie, l'industrie et la santé. 

Si vous avez un 401K ou un autre compte d'investissement qui n'a pas de symbole boursier, vous pouvez spécifier manuellement dans quels secteurs ce compte est investi.

Outils de planification

Les outils de planification de Personal Capital sont parmi ses meilleures caractéristiques, en particulier le planificateur de retraite.

Planificateur de retraite

Tout d'abord, vous indiquez au planificateur de retraite^{(Retirement Planner)} quand vous souhaitez prendre votre retraite. Ajoutez ensuite tous les événements de revenu que vous anticipez (comme une pension, la sécurité sociale^{(Social Security)} ou la vente d'une propriété) et vos objectifs de dépenses pendant la retraite. Il utilisera une simulation de Monte Carlo pour prédire vos chances de succès.

Vous pouvez créer plusieurs scénarios avec différentes hypothèses. Et si vous vouliez prendre une retraite anticipée ? Quel effet aura un emploi à temps partiel pendant quelques années sur votre retraite? Cet outil vous aidera à imaginer une variété d'avenirs.

Planificateur d'épargne

Le planificateur d'épargne^{(Savings Planner)} vous indique si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne. Il décompose votre épargne en catégories imposables, à imposition différée et non imposables.

Vous verrez également une liste de tous vos comptes de placement et le type de compte, le montant épargné l'année dernière, le montant épargné cette année et le solde du compte.

Analyseur des frais de retraite

L' analyseur de frais de retraite^{(Retirement Fee Analyzer)} affiche des informations sur les frais associés à vos investissements dans la mesure où Personal Capital a accès à ces informations. À tout le moins, c'est un moyen facile de voir le ratio des frais pour chacun de vos fonds.

Bilan d'investissement^{(Investment Checkup)} et gestion de patrimoine^{(Wealth Management)}

Enfin, les sections Investment Checkup et Wealth Management ne font essentiellement que de la publicité pour les services de conseil financier de Personal Capital . Vous pouvez programmer un appel « gratuit » avec un conseiller, mais attention : une fois qu'il vous aura identifié comme un client potentiel payant, Personal Capital vous poursuivra sans relâche. Pour la plupart des utilisateurs, il est plus sage de s'en tenir aux outils gratuits et de gérer soi-même son argent.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

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