Si vous comparez des offres de prêt ou calculez le montant que vous devrez payer sur votre prêt chaque année (et mois), vous devez trouver son taux annuel effectif global ( TAEG^(APR) ). Vous pouvez utiliser Microsoft Excel pour calculer facilement votre taux d'intérêt annuel à l'aide de formules Excel utiles .

Dans cet article, nous expliquerons comment calculer le taux annuel en pourcentage dans Microsoft Excel .

Quel est le taux^(Rate) annuel effectif global ?

Le TAEG^(APR) est l'intérêt annuel généré par un prêt que vous avez contracté. Le TAEG^(APR) est exprimé en pourcentage. Cela représente le taux supplémentaire facturé sur une année, y compris le taux d'intérêt et les frais supplémentaires (mais pas les intérêts composés).

Si vous contractez un prêt de 100 $ avec un TAEG^(APR) de 5 % , vous rembourserez 105 $ à la fin de l'année — les 5 $ sont le montant supplémentaire ajouté par un TAEG^(APR) de 5 % .

Cela vous permet de comparer facilement différents prêts et de vous protéger contre la publicité trompeuse.

Aux États-Unis, tous les prêteurs (y compris les sociétés émettrices de cartes de crédit) doivent divulguer le TAEG^(APR) qu’ils facturent aux emprunteurs.

Comment calculer le TAEG dans Excel

Le TAEG^(APR) est calculé en multipliant le taux d'intérêt périodique du prêt par le nombre de périodes dans une année. Voici à quoi ressemble l’équation APR :

Où « Intérêts^(Interest) » est le montant total des intérêts payés sur la durée du prêt, « Montant principal » est le montant du prêt et « n » est le nombre de jours que dure la durée du prêt.

Ainsi, pour calculer votre TAEG^(APR) dans Excel , vous devez savoir :

Le montant du prêt.
Le nombre de délais de paiement.
Le montant du paiement mensuel.

Ensuite, nous pouvons utiliser Excel pour calculer le TAEG^(APR) à l’aide de diverses fonctions intégrées.

Calculez le montant de votre paiement mensuel

La première étape consiste à calculer votre mensualité. Si vous le savez déjà, vous pouvez passer à la section suivante.

Dans le cas contraire, nous calculerons la mensualité à l'aide de la fonction PMT^{(PMT function)} d'Excel . C'est l'une des fonctions financières, avec la formule suivante :

=PMT(taux, nper, pv, [fv], [type])

Où:

Le taux est le taux d’intérêt du prêt.
Nper est le nombre total de remboursements du prêt.
Pv est la « valeur actuelle », ou la valeur totale du prêt.
Fv est une qualité facultative qui représente la valeur future d'un investissement ou d'un prêt que vous souhaitez obtenir après votre dernier paiement. Si vous omettez cela, Excel supposera que la valeur future que vous cherchez à atteindre est de 0.
Le type est une autre qualité facultative qui explique quand les paiements sont dus. Le chiffre 0 signifie le début de la période, tandis que le chiffre 1 signifie la fin de la période.

Pour calculer le PMT dans Excel :

Ouvrez votre feuille de calcul Excel^{(Excel worksheet)} .
Cliquez^(Click) dans une cellule et tapez « =PMT (taux, nper, pv) », en remplaçant chaque mot par les valeurs spécifiques de votre prêt. Assurez^(Make) -vous d'utiliser la valeur décimale pour votre taux d'intérêt. Ainsi, pour un prêt à 6 %, la valeur décimale sera de 0,06.

Appuyez sur Entrée^{(Press Enter)} et vous verrez apparaître le montant du paiement mensuel.

Remarque : Vous devez garder vos unités cohérentes. Si vous calculez des mensualités mais que vous ne connaissez que le taux d'intérêt annuel, assurez-vous de diviser ce taux par 12 pour trouver le taux d'intérêt mensuel. En suivant l’exemple ci-dessus, ce serait 0,06/12.

Il en va de même pour Nper : le nombre de paiements sera de trois ans multiplié par 12 mois, donc le nombre de mois sera de 36. Si vous calculez les paiements annuels, utilisez le taux annuel et 1 pour le nombre d'années.

Par exemple, imaginez un prêt de 10 000 $, sur un prêt de 3 ans (donc avec 36 mensualités), avec un taux d'intérêt de 6 %. Pour calculer le PMT , vous devez taper : "= PMT ((0,06/12), 36, 10000)." Le remboursement du prêt qui en résulte est de : -304,30 $ par mois.

Excel renverra un nombre négatif lors du calcul du PMT . Cela montre qu'il s'agit d'argent dû. Si vous souhaitez qu’il renvoie un nombre positif, saisissez plutôt le montant du prêt sous forme de chiffre négatif.

Calculer le TAEG

Une fois le montant de votre mensualité en main, il est temps de calculer le TAEG^(APR) . Vous pouvez l'utiliser avec une autre fonction Excel connue sous le nom de fonction RATE .

La fonction RATE a le format suivant :

=TAILLE(nper, pmt, pv)*12

Où:

Nper est le nombre total de remboursements du prêt.
Pmt est le tarif mensuel calculé ci-dessus.
Pv est la valeur totale du prêt.
Le résultat final est multiplié par 12 pour obtenir le taux annuel réel, plutôt que mensuel.

Pour calculer le TAEG dans Excel :

Ouvrez votre classeur Excel.
Sélectionnez une cellule et tapez : « =RATE(nper, pmt, pv)*12 », en remplaçant chaque valeur par les quantités de votre prêt. La réponse sera affichée sous forme de valeur décimale – multipliez-la par 100 pour obtenir le pourcentage final.

Appuyez sur Entrée.

En vous en tenant à l'exemple ci-dessus, vous taperiez : "=RATE(36,-304.30,10000)*12". Le TAEG^(APR) qui en résulte est de 6 %.

Remarque : Si vous recevez un #NUM ! erreur, vérifiez que votre syntaxe est correcte.

Soyez intelligent en matière d'argent

Le calcul du TAEG^(APR) peut vous aider à choisir le meilleur prêt et à rembourser ce prêt le plus rapidement possible. Ceci est crucial si vous souhaitez prendre les meilleures décisions et faire fructifier votre argent le plus loin possible.

L'avantage de Microsoft Excel est qu'il sert également de logiciel de comptabilité^{(accounting software)} , vous aidant à calculer des éléments tels que le taux annuel effectif global de votre prêt.

How to Calculate Annual Percentage Rate (APR) In Microsoft Excel

If you’re comparing loan offеrs or working out how much you’ll need to pay on your loan еach year (аnd month), you nеed to find its annual percentage rate (APR). You can use Microsоft Exсеl to easily calculate your annual іnterest rate using helpful Excel formulas.

In this article, we’ll explain how to calculate the annual percentage rate in Microsoft Excel.

What Is the Annual Percentage Rate?

APR is the yearly interest that’s generated by a loan you’ve taken out. APR is expressed as a percentage. This represents the extra rate that’s charged over a year, including the interest rate and additional fees (but not compounding interest).

If you take out a $100 loan with a 5% APR, you’ll pay back $105 at the end of the year — the $5 is the extra amount added by a 5% APR.

This gives you an easy way to compare different loans and helps protect you against misleading advertising.

In the US, all lenders (including credit card companies) must disclose the APR they charge to borrowers.

How to Calculate APR in Excel

APR is calculated by multiplying the loan’s periodic interest rate by the number of periods in a year. Here’s what the APR equation looks like:

Where “Interest” is the total amount of interest paid over the life of the loan, “Principal amount” is the amount of the loan, and “n” is the number of days in a loan term.

So, to calculate your APR in Excel, you need to know:

The loan amount.
The number of payment periods.
The monthly payment amount.

Then, we can use Excel to calculate the APR using various built-in functions.

Calculate Your Monthly Payment Amount

The first step is to calculate your monthly payment. If you already know this, you can skip to the next section.

If not, we’ll calculate the monthly payment using Excel’s PMT function. This is one of the financial functions, with the following formula:

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

Where:

Rate is the interest rate for the loan.
Nper is the total number of payments for the loan.
Pv is the “present value”, or the total value of the loan.
Fv is an optional quality that represents the future value of an investment or loan you want to attain after your last payment. If you leave this out, Excel will assume the future value you’re looking to attain is 0.
Type is another optional quality that explains when payments are due. The number 0 means at the start of the period, while the number 1 means at the end of the period.

To calculate PMT in Excel:

Open your Excel worksheet.
Click inside a cell and type “=PMT(rate, nper, pv)”, replacing each word with the specific values of your loan. Make sure to use the decimal value for your interest rate. So, for a 6% loan, the decimal value will be 0.06.

Press Enter and you’ll see the monthly payment amount appear.

Note: You need to keep your units consistent. If you’re calculating monthly payments, but only know the annual interest rate, make sure to divide this rate by 12 to find the monthly interest rate. Following the above example, it would be 0.06/12.

The same goes for Nper — the number of payments will be three years multiplied by 12 months, so the number of months will be 36. If you’re calculating annual payments, use the annual rate and 1 for the number of years.

For example, imagine a $10,000 loan, on a 3-year loan (so having 36 monthly payments), with a 6% interest rate. To calculate the PMT, you would type: “=PMT((0.06/12), 36, 10000).” The resulting loan payment is: -$304.30 per month.

Excel will return a negative number when calculating the PMT. This shows that it’s money owed. If you want it to return a positive number, input the loan amount as a negative figure, instead.

Calculate the APR

With your monthly payment amount in hand, it’s time to calculate the APR. You can use this with another Excel function known as the RATE function.

The RATE function has the following format:

=RATE(nper, pmt, pv)*12

Where:

Nper is the total number of payments for the loan.
Pmt is the monthly rate calculated above.
Pv is the total value of the loan.
The final result is multiplied by 12 to get the actual annual rate, rather than monthly.

To calculate the APR in Excel:

Open your Excel workbook.
Select a cell and type: “=RATE(nper, pmt, pv)*12”, replacing each value with the quantities of your loan. The answer will be shown as a decimal value – multiply this by 100 to get the final percentage.

Press Enter.

Sticking with the example above, you’d type: “=RATE(36,-304.30,10000)*12”. The resulting APR is 6%.

Note: If you receive a #NUM! error, double-check that your syntax is correct.

Be Money Smart

Calculating the APR can help you choose the best loan and pay that loan off as quickly as possible. This is crucial if you want to make the best decisions and make your money go as far as possible.

The good thing about Microsoft Excel is that it doubles as accounting software, helping you calculate things like the annual percentage rate of your loan.

Elisa Chevalier

About the author

Je suis un ingénieur en matériel avec plus de 10 ans d'expérience dans le domaine. Je me spécialise dans les contrôleurs et les câbles USB, ainsi que dans les mises à niveau du BIOS et le support ACPI. Dans mes temps libres, j'aime aussi bloguer sur divers sujets liés à la technologie et à l'ingénierie.

Comment calculer le taux de pourcentage annuel (TAEG) dans Microsoft Excel

Quel est le taux^(Rate) annuel effectif global ?