Les meilleures applications de budgétisation et de suivi des dépenses en 2019

Les jours d'agonie sur les équations dans votre budget de feuille de calcul Excel sont révolus. (Excel spreadsheet)Nous sommes en 2019 et il est temps de mettre votre argent là où se trouve votre application. Ici, vous découvrirez trois applications financières que vous pouvez utiliser pour contrôler le suivi de vos dépenses(expense tracking) , votre budgétisation ou les deux :

  • Clarté
  • Chaque dollar
  • menthe

Mais d'abord, vous vous demandez peut-être pourquoi ces applications sont utiles et ce qui les rend plus applicables aujourd'hui que les méthodes traditionnelles.

Pourquoi passer au numérique

Selon l' ABA Banking Journal , les deux tiers(two-thirds) des Américains(Americans) préfèrent les canaux bancaires numériques aux canaux traditionnels (par exemple, les agences bancaires, les guichets automatiques(ATMs) ). À notre ère numérique, le suivi des espèces et des documents papier(cash and paper records) comme les factures et les reçus est probablement moins naturel et plus contraignant pour les consommateurs modernes.

Si vous comptez utiliser votre carte de crédit(credit card) pour acheter des produits sur Amazon ou même dans le (Amazon)magasin de quartier(neighborhood store) de brique et de mortier en bas de la rue ; si vous envisagez de configurer des paiements de factures automatiques via l'application Web(s web) ou mobile de votre fournisseur de services bancaires(banking provider) , n'est -il pas judicieux de budgétiser et de suivre également les dépenses avec un outil numérique ?

Cela fait! Et il existe plusieurs applications gratuites et par abonnement disponibles qui codifient les connaissances et le travail manuel des tâches de budgétisation et de suivi des dépenses(budgeting and expense tracking tasks) afin que vous puissiez les accomplir facilement, notamment Clarity , EveryDollar et Mint(EveryDollar and Mint) .

Mais comme pour toute offre de service numérisée aujourd'hui, vous devez tenir compte de certains éléments lorsque vous choisissez la technologie que vous utilisez pour gérer vos finances, car chaque application a ses propres forces et faiblesses. Regardons ce que chacune des applications dont nous discutons apporte à la table.

Clarté - Pour le Web et le mobile

Provider: Goldman Sachs
Cost: Free

Peut-être avez-vous déjà une bonne idée de vos dépenses régulières ; vous engagez un montant standard d'épargne chaque mois ; vous savez que vous ne devez pas dépenser plus d'un certain montant de votre revenu avant votre prochain chèque de paie, vous assurant ainsi d'être prêt pour l'imprévu.

Selon toutes les normes, vous n'aurez peut-être pas besoin d'(need ) un budget. Ce dont vous avez besoin, c'est d'un moyen de suivre vos dépenses. C'est là qu'une application comme Clarity entre en jeu.

Acquise par Goldman Sachs en 2018, Clarity vous offre un moyen avancé de gérer vos multiples comptes bancaires, factures et autres transactions en un seul endroit, vous offrant une seule fenêtre à travers laquelle vous pouvez consulter votre historique financier ainsi que voir où et comment votre argent se déplace au fur et à mesure qu'il entre et sort de vos comptes. Voici le genre de clarté qu'il fournit :

  • Un aperçu de votre situation financière, y compris la trésorerie, la dette de crédit et les investissements(credit debt and investments)
  • Combien avez-vous dépensé ces derniers jours
  • Flux de revenus récent
  • Combien vous avez économisé sur votre compte Marcus de Goldman Sachs
  • Combien de jours jusqu'à ce que vous soyez payé
  • Un budget mensuel (non ajustable ; plutôt un aperçu pour vous aider à planifier à l'avance)
  • Une fonction interactive pour explorer où et comment vous dépensez de l'argent(spending money)
  • Graphiques et tableaux(Graphs and charts) pour visualiser vos données financières
  • Dépenses récurrentes pour vous aider à comprendre où va votre argent
  • La possibilité d'annuler les abonnements ou les services que vous payez
  • Pointage de crédit(credit score) gratuit ! (Toujours un bel extra)
  • Un aperçu de toutes vos cartes de crédit liées

Vous pouvez approfondir la plupart sinon toutes ces fonctionnalités pour obtenir une perspective plus détaillée de vos finances et faire un suivi sérieux des dépenses(expense tracking) .

Avec autant de fonctionnalités et de fonctions, Clarity nécessitera du temps et des efforts(time and effort) pour comprendre les informations fournies par l'application. Mais par rapport à la collecte manuelle de toutes ces informations à partir de plusieurs sources, cela réduit considérablement le temps nécessaire.

C'est super. Alors, quel est l'inconvénient ?

C'est presque comme si la force de Clarity était sa faiblesse : la surcharge d'informations(information overload) . Bien que le tableau de bord Clarity(Clarity dashboard) soit complet, il peut y avoir beaucoup à assimiler, ce qui demande un certain temps pour s'y habituer.

En raison de la quantité d'informations affichées dans plusieurs tableaux et graphiques ou contenues dans plusieurs widgets, le tout au même endroit, il est inévitable que vous finissiez par vous concentrer sur trois ou quatre sections spécifiques du tableau de bord et que vous négligez le reste.

Un autre problème malheureux qui semble se produire avec Clarity est le retard dans le flux d'informations entre votre compte bancaire(bank account) et l'application. Dans l'ensemble, il fait un travail décent en gardant une trace des finances et en affichant les flux de trésorerie corrects, mais il y a eu des cas où il faut quelques jours pour que Clarity soit synchronisé avec votre compte bancaire(bank account) .

Si vous ne suivez pas directement vos comptes bancaires, cela pourrait vous amener à croire que vous avez plus ou moins d'argent que vous n'en avez réellement.

Malgré ces petites mises en garde, Clarity offre de nombreuses options sur lesquelles concentrer votre attention dans le suivi des dépenses. Si vous traitez l'application comme un outil de suivi des dépenses pour améliorer plutôt que pour coordonner la gestion financière, les avantages sont grands pour la personne moyenne qui n'a pas le temps ou le souci d'entrer dans les mauvaises herbes ou d'être trop méticuleuse avec la budgétisation.

EveryDollar - Pour le Web et le mobile

Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year

Êtes-(Are) vous un accro du shopping? Avez-vous du mal à rester organisé? Peut-être que l'un de ces traits, ou les deux, rend difficile le paiement des factures et l'achat de produits de première nécessité sur une base mensuelle. Le simple suivi des dépenses ne vous gardera pas en ligne. Il vous faut quelque chose pour orienter vos actions : un budget.

Là encore, peut-être avez-vous déjà essayé cela. « Ça ne marche pas. Je ne peux pas m'y tenir », dites-vous. Tu n'es pas seul. Un sondage Gallup a révélé que seulement un (Gallup)Américain(Americans) sur trois tient un budget à long terme.

Mais avec une application comme EveryDollar , la budgétisation peut être simplifiée, voire rendue agréable, croyez-le ou non, ce qui peut vous placer dans les 33 % d' Américains(Americans) qui planifient avec diligence leurs finances. Bientôt(Soon) , vous vous débarrasserez de vos mauvaises habitudes de dépenses excessives et vous verrez vos économies augmenter.

EveryDollar est parfait pour toute personne novice en matière de budgétisation, mais c'est aussi un excellent outil pour les professionnels d' Excel qui veulent des détails. Il fournit un modèle de budget suffisamment intelligent pour se souvenir des dépenses récurrentes et les saisir pour vous chaque mois, ainsi que pour calculer les augmentations ou les diminutions de l'épargne, des investissements et de la dette en fonction des valeurs d'entrée. De plus, vous pouvez modifier le modèle pour inclure des éléments de budget plus uniques qui ne sont pas déjà par défaut.

Essentiellement, EveryDollar prend les équations et les cellules d'Excel et les place derrière une interface moderne facile à comprendre pour tout le monde. La beauté de l'application est que tout ce que vous avez à faire est de pointer et de cliquer et d'entrer des entrées de données.

Passant à la fonction de budgétisation(budgeting feature) , ce qui est bien avec EveryDollar , c'est que c'est plus qu'un outil, c'est une base de connaissances(knowledge base) . Développé par la société homonyme du gourou de la finance(finance guru) Dave Ramsey, Ramsey Solutions , EveryDollar incarne toutes les meilleures pratiques issues des années d'expérience de Ramsey en matière de planification financière et de budgétisation(planning and budgeting) .

Dans la section Baby Steps(Baby Steps section) de l'application, EveryDollar propose un parcours visuel et progressif des objectifs que vous pouvez suivre, en commençant par Baby Step 1 , Emergency Fund , et se terminant par Baby Step 7 , Build Wealth and Give.

Encore une fois, l'application est suffisamment intelligente pour savoir où vous en êtes dans ce voyage en fonction de ce qu'elle traite de votre budget.

Autrement dit, une fois que vous atteignez l'objectif d'épargne pour un fonds d'urgence(emergency fund) dans Baby Step 1 , EveryDollar vous fera automatiquement passer à Baby Step 2 , Pay Off All Debt Using the Debt Snowball . De plus, des conseils sont inclus pour chaque étape afin de faciliter un peu votre cheminement vers le bien-être financier.

Approfondissant cette idée qu'EveryDollar(EveryDollar) est plus qu'un simple budget et également une base de connaissances(knowledge base) , une troisième fonctionnalité propose des outils pour vous aider à trouver des fournisseurs locaux d'assurance, de services fiscaux, de retraite et d'investissement, ainsi que d'achat et de vente d'une maison.

Ce qui est génial avec EveryDollar, c'est la fonction (EveryDollar)budgétaire(budget feature) avancée mais intuitive avec l'énorme avantage d'être une base de connaissances(knowledge base) qui vous guide vers la sécurité financière, plutôt que de vous laisser simplement résoudre les choses par vous-même. Alors, quel est l'inconvénient ?

Quelque chose d'aussi simple que le suivi des dépenses finit par vous coûter plus cher si vous le souhaitez. Le simple(Just) fait de connecter vos comptes bancaires et vos cartes de crédit, ainsi que de recevoir une assistance, vous coûtera 10,75 $ par mois, ou 129 $ par an, et non pour la profondeur et l'étendue(depth and breadth) du suivi des dépenses que vous obtenez gratuitement avec Clarity .

Là encore, augmenter votre adhésion à Plus avec EveryDollar pourrait en valoir la peine si vous préférez ne pas conserver deux applications - une pour le suivi des dépenses(expense tracking) , une pour la budgétisation - et préférez que tout soit centralisé dans une application très intelligente et facile à utiliser. comprendre l'application.

Mint – Pour le Web et les mobiles

Provider: Intuit
Cost: Free

Au fur et à mesure que vous vous plongerez dans la pratique de la gestion numérique des finances, vous comprendrez rapidement qu'une grande partie du processus est une question de préférence lorsqu'il s'agit de savoir dans quelle mesure vous êtes à l'aise avec la robustesse, ou son absence(lack thereof) , qu'un outil offre.

Mais si vous recherchez l' application tout-en-un(everything-in-one app) ultime pour gérer votre budget et le suivi de vos dépenses(budget and expense tracking) , il peut être difficile de trouver quoi que ce soit de compétitif par rapport (i)(Mint)à (nt)Mint(M) .

Mint offre tout ce que Clarity et EveryDollar(everything Clarity and EveryDollar) font à sa manière, du suivi des dépenses à la budgétisation en passant par la vérification du crédit(credit check) . Dans votre tableau de bord d'aperçu(overview dashboard) , vous obtenez un bel affichage de :

  • Comptes
  • Factures
  • Pointage de crédit
  • Créer des budgets
  • Buts
  • Tendances financières
  • Investissements
  • Façons d'économiser

Mais comme avec Clarity , il y a beaucoup à creuser ici. Ce qui est différent, c'est que Mint est plus robuste une fois que vous commencez à creuser. En général, Mint est incroyablement plus détaillé que les deux autres applications que nous avons couvertes ici, mais ses créateurs chez Intuit sont également conscients des personnes qui n'ont pas le temps de creuser et de comprendre ce niveau de détail et préfèrent un niveau supérieur. voir avec une certaine direction.

Voici quelques exemples de fonctionnalités offertes par Mint :

Transactions

L'outil de transactions est fantastique, car il émule ce que vous verriez dans une application bancaire(banking app) , ce qui signifie que vous n'avez pas à vous soucier de vous habituer à une mise en page différente ou à un processus(layout or process) de défilement des dépenses. Une caractéristique unique ici est la possibilité de baliser (c'est-à-dire d'étiqueter) les transactions pour les regrouper en catégories, ce qui facilite leur recherche et leur analyse à un niveau supérieur.

Factures(Bills)

Mint vous donne un aperçu simple des factures dues chaque mois ainsi que des liquidités disponibles, du crédit disponible et des paiements que vous avez effectués. Une caractéristique unique est un calendrier de cycle de facturation(billing cycle calendar) qui vous permet de cliquer sur les dates pour voir si/quand les factures sont dues ainsi que d'ajouter des factures dont vous souhaitez être informé pour payer à des dates spécifiques.

Budgets

Alors que l'outil de budgétisation de Mint est avancé, celui d'EveryDollar semble plus facile à parcourir et à gérer. Cela pourrait être un domaine à améliorer pour Mint . Il n'y a rien(s nothing) de trop complexe dans cette fonctionnalité, mais la disposition et le processus(layout and process) de gestion des éléments ne sont pas aussi intuitifs qu'ils pourraient l'être.

Buts(Goals)

C'est un outil amusant comparable à Baby Steps d' EveryDollar , mais peut-être encore plus robuste. La différence est dans le contenu. Contrairement à EveryDollar , la fonctionnalité de Mint propose plusieurs calculatrices pour vous aider à déterminer comment rembourser votre dette de carte de crédit(credit card debt) , économiser en cas d'urgence, acheter une nouvelle voiture et bien plus encore.

Visualisez vos tendances financières(View Your Financial Trends)

C'est ici que vous pouvez générer des graphiques pour visualiser vos finances. Contrairement à Clarity , vous disposez de plus d'options de personnalisation pour les dépenses, les revenus, les revenus nets, les actifs, les dettes et la valeur nette, ce qui peut vous aider à mieux comprendre tout. Si cela semble beaucoup, ne vous inquiétez pas, Mint propose des suggestions de graphiques à essayer, sachant que tout le monde n'aura pas le temps d'analyser 50 visuels différents.

Façons d'économiser(Ways to Save)

Voici un autre outil amusant que (fun tool) Mint propose, vous permettant de parcourir d'autres produits financiers - cartes de crédit, comptes chèques et d'épargne, 401k rollovers, IRA(IRAs) et plus encore - pour voir où vous pouvez obtenir le meilleur rapport qualité-prix. C'est juste une autre façon dont Mint essaie de vous aider à être plus intelligent avec vos finances.

Mais gardez à l'esprit que pour être aussi intelligent que Mint vous le permet avec vos finances, vous devez être prêt à épargner du temps et des efforts.

Conclusion

Clarity est gratuit et vous donne les informations qu'il pense que la personne moyenne a besoin pour faciliter le processus de suivi des dépenses(expense tracking) . Il faut un certain temps pour s'y habituer et une certaine attention, mais cela peut améliorer votre gestion financière en centralisant tous vos flux de trésorerie.

EveryDollar prend les capacités d'un budget Excel(Excel budget) et les regroupe dans une interface intuitive et intelligente qui cache la plupart du travail méticuleux requis pour coordonner un budget. Mais si vous voulez un suivi des dépenses, vous devrez payer pour cela.

Mint regroupe le meilleur de la budgétisation et du suivi des dépenses(budgeting and expense tracking) pour offrir une vision étendue et approfondie(breadth and depth) pour aider les gens à chaque étape de la compréhension de leurs finances. Si vous voulez vraiment le package complet et que vous ne voulez pas payer un centime, Mint est un rêve devenu(dream come) réalité. Mais vous ne pouvez pas vous attendre à en tirer beaucoup de valeur si vous ne passez pas quelques jours par semaine à explorer tout ce qu'il offre. 

Décider quelle application vous convient le mieux dépend de vos préférences et de la compréhension du niveau de conseils dont vous avez besoin pour vous aider à rester sur la bonne voie.

Une application aussi haut de gamme que Clarity pourrait simplement vous dire ce que vous savez déjà, ou une application comme Mint pourrait simplement vous submerger. Notre recommandation est de retrousser vos manches et d'essayer chaque application par vous-même. Une fois que vous aurez trouvé votre place, vous serez prêt à commencer à gérer votre argent plus intelligemment(money smarter) à l'ère numérique.



Malo Deparrois

About the author

Je suis un ingénieur en informatique avec plus de 10 ans d'expérience dans l'industrie du logiciel, plus précisément dans Microsoft Office. J'ai écrit des articles et des tutoriels sur divers sujets liés à Office, y compris des conseils sur la façon d'utiliser ses fonctionnalités plus efficacement, des astuces pour maîtriser les tâches bureautiques courantes, etc. Mes compétences en tant qu'écrivain font également de moi une excellente ressource pour ceux qui souhaitent en savoir plus sur Office ou qui ont simplement besoin de conseils rapides.


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