Créer un budget est l'une des premières choses que les gens apprennent à faire lorsqu'ils commencent à « devenir adultes ». Autrement dit, s'ils veulent rester au top de leur liste croissante de factures, tout en économisant de l'argent au fil du temps.

La plupart des gens pensent que la création d'un budget devrait être simple. Vous prenez vos revenus, soustrayez vos dépenses et tout ce qu'il vous reste, vous pouvez le dépenser comme bon vous semble, n'est-ce pas ?

Ce n'est vraiment pas si simple. Pour bien faire les choses, vous devez utiliser une application de budgétisation. Les deux applications budgétaires les plus populaires sont You Need a Budget ( YNAB ) et Mint . Cet article comparera YNAB Vs Mint et vous aidera à décider quelle peut être la meilleure application budgétaire pour vous.

Pourquoi ai-je besoin d'une application budgétaire ?

Un budget trop simple est un budget pour des gens qui n'ont jamais vraiment envie d'aller de l'avant. Ils ne seront pas préparés aux urgences, ils n'auront pas de retraite et ils ne se souviendront certainement pas des factures qui arrivent à l'improviste.

La chose la plus importante à garder à l'esprit, que vous optiez pour YNAB ou Mint , est qu'aucun des deux ne créera de budget^{(create a budget)} pour vous. Il y aura toujours un travail initial pour commencer.

Mise en route : Menthe

Mint essaie en fait d'automatiser votre processus de création de budget. Pour ce faire, vous devez lui fournir toutes les informations de connexion pour tous vos différents comptes.

Lors de votre première inscription, Mint vous guidera à travers un assistant où vous ajouterez toutes les informations de connexion de votre compte. Si vous avez déjà terminé l'assistant et souhaitez ajouter d'autres comptes, il vous suffit de sélectionner Ajouter des comptes^{(Add Accounts)} dans le menu.

Une fois que vous avez ajouté tous les comptes, vous devrez donner à Mint environ 24^{(Mint 24)} heures pour récupérer tous les détails de votre compte et tenter de tout trier en un peu un budget.

Une fois que tout est configuré, la prochaine fois que vous vous connecterez à votre tableau de bord, vous verrez tous vos comptes sur une seule page.

Ceci comprend:

• ^{(Checking and savings account)}Soldes des comptes de chèques et d'épargne
• Soldes des cartes de crédit
• Soldes des prêts
• Investissements et patrimoine immobilier
• Une liste de vos factures à venir et leurs dates
• Divers graphiques détaillant vos habitudes de dépenses

L'ensemble de l'approche «budgétaire» de la menthe est une analyse de données historiques. Il vous aide à examiner vos habitudes de dépenses afin que vous puissiez ajuster vos dépenses futures pour réduire les dépenses excessives.

Mint connaît tous vos "objectifs" de dépenses en fonction du budget que vous créez. Dans la section suivante, vous en apprendrez plus sur ce à quoi ressemble la "création d'un budget" dans YNAB vs Mint .

Premiers pas : YNAB

Se lancer dans YNAB est très différent. C'est principalement parce que toute la philosophie de YNAB est à l'envers de ce à quoi vous pensez normalement lorsque vous pensez à la budgétisation.

YNAB se fiche de combien vous gagnez ou dépensez chaque mois. Il ne se soucie que de la façon dont vous prévoyez de dépenser l'argent que vous avez réellement sur votre compte. Pour cette raison, les seules informations de compte que vous devez fournir sont vos comptes bancaires^{(your bank accounts)} .

YNAB se connectera à ces comptes et récupérera tous les soldes.

Lorsque vous démarrez pour la première fois avec YNAB , il vous fournira un budget par défaut qui correspond à la plupart des éléments d'un budget familial typique.

Vous pouvez ajouter de nouveaux éléments en sélectionnant la petite icône + à droite d'une section et ajouter une nouvelle "Catégorie" pour chaque élément budgétaire.

À ce stade, vous n'avez pas besoin de budgétiser quoi que ce soit, il vous suffit d'essayer de vous assurer que tout ce pour quoi vous vous attendez à dépenser de l'argent est inclus dans la liste.

Une fois que vous avez inclus quoi que ce soit, il est temps d'affecter tout l'argent disponible dans vos comptes bancaires à divers éléments de votre « budget ». Nous comparerons comment vous faites cela dans YNAB vs Mint dans la section suivante.

Faire un budget : Menthe

La menthe^(Mint) est un peu à l'ancienne en matière de budgétisation. En effet, il utilise l'approche standard consistant à attribuer un «objectif» à chaque projet de loi. Cela signifie^(Meaning) que vous lui attribuez une limite mensuelle que vous souhaitez respecter.

Pour commencer à créer un budget dans Mint , sélectionnez Budgets dans le menu, 

Ensuite, sélectionnez le bouton  Créer un budget .^{(Create a Budget)}

Vous sélectionnerez chaque catégorie (poste budgétaire) une par une, attribuerez la récurrence de cette facture et le montant maximum que vous souhaitez dépenser (ou devez dépenser) pour cette facture.

Vous devrez le faire pour chaque poste budgétaire pour lequel vous avez une facture, pour lequel vous souhaitez économiser ou pour lequel vous souhaitez effectuer un investissement.

Ce n'est vraiment pas différent d'un budget standard que vous pourriez créer dans Excel . La seule différence est que Mint intègre vos habitudes de dépenses réelles au fil du temps, puis compare vos dépenses réelles avec ces objectifs de dépenses budgétaires.

Ce que vous remarquerez, c'est que le résultat final de Mint est le suivant : 

• Vous saurez quand vos dépenses globales deviennent incontrôlables avant la fin du mois.
• Vous verrez les postes budgétaires sur lesquels vous avez dépassé chaque mois.
• La menthe a^(Mint) tendance à induire beaucoup de culpabilité car les dépenses excessives sur les postes budgétaires sont souvent inévitables.
• La gestion des dépenses imprévues à Mint est difficile et ajoute à votre stress de planification financière.
• Les e-mails de notification de facture de Mint peuvent devenir ennuyeux si vous ne les désactivez pas.
• Dans l'ensemble, l'interface et le processus de budgétisation sont compliqués et prennent du temps.

Faire un budget : YNAB

Faire un budget dans YNAB va vous faire tourner la tête au début. C'est particulièrement le cas si vous avez toujours utilisé l'approche de budgétisation mensuelle à l'ancienne.

Si vous vous attendez à « affecter » un montant mensuel à chaque poste budgétaire au début du mois, vous allez devoir réapprendre tout ce que vous avez déjà pensé à faire un budget.

L' approche YNAB est que vous ne planifierez vos dépenses que dans la mesure du possible avec l'argent dont vous disposez actuellement. "À budgétiser" reçoit plus de fonds chaque fois que vous recevez un chèque de paie ou tout type de flux de trésorerie positif sur votre compte bancaire.

Vous devrez parcourir la liste de vos postes budgétaires et affecter des éléments de ces fonds « à budgétiser » à chaque poste budgétaire qui est dû le plus tôt.

Au fur et à mesure que vous parcourez la liste, vous devrez vous assurer de n'affecter des fonds qu'aux éléments pour lesquels la date d'échéance est la plus proche. 

Une fois que votre montant "à budgétiser" est drainé, vous avez terminé jusqu'à la prochaine fois que vous recevez un chèque de paie.

L'autre aspect de la budgétisation consiste à attribuer les catégories dans lesquelles vos dépenses récentes apparaissent. Vous devrez le faire presque chaque fois que vous vous connecterez à YNAB en sélectionnant chaque compte bancaire et en attribuant à quelle catégorie appartient chaque article.

Au fil du temps, au fur et à mesure que vous affectez vos activités de dépenses, vous verrez cette activité soustraite du montant que vous avez budgétisé pour celles-ci.

C'est là que YNAB devient très intéressant. Si vous dépensez trop dans une catégorie, vous le verrez en rouge. Vous devrez en fait couvrir ce dépassement soit en lui attribuant plus d'argent "à budgétiser" (s'il vous en reste), soit en réaffectant des fonds d'autres catégories budgétisées.

Ce que vous remarquerez, c'est que le résultat final de YNAB est le suivant : 

• Cela vous oblige à contrôler les dépenses dans vos catégories (comme les sorties au restaurant) afin de ne pas avoir à « voler » de l'argent dans d'autres catégories qui sont importantes pour vous (comme économiser pour une voiture).
• Affecter des fonds entrants à des catégories budgétaires donne l'impression que vous dépensez réellement cet argent, ce qui vous oblige à être plus réaliste quant à vos dépenses.
• YNAB vous aide à réaliser des économies dans différentes catégories de votre budget et favorise la fierté lorsque vous y parvenez.
• Ne pas avoir importé de dates d'échéance pour les factures vous oblige à suivre les dates d'échéance dans un autre système, de sorte que vous affectiez d'abord vos fonds disponibles aux factures les plus critiques.
• La psychologie sous-jacente de la budgétisation YNAB fait que l'accumulation de fonds sur vos comptes bancaires est naturelle.

YNAB Vs Mint: Comparaison globale

Alors, quand on compare YNAB vs Mint , lequel gagne ? Dans ce cas, il y a en fait un gagnant très clair.

Mint est construit sur le concept à l'ancienne de faire un budget mensuel, de fixer des objectifs, puis de se culpabiliser en se soumettant chaque mois. 

Mint a l'avantage d'être intégré à chaque compte bancaire et entreprise avec lesquels vous avez des factures, mais cette intégration s'accompagne d'un énorme risque de sécurité. Si jamais quelqu'un pirate des serveurs Mint , chacun de vos comptes financiers est vulnérable.

YNAB , quant à lui, utilise une approche très innovante. Cela vous oblige littéralement à planifier tous les fonds entrants au moment où vous les recevez. Si vous voulez économiser de l'argent, vous devez vous assurer que toutes les factures qui sont dues avant votre prochain chèque de paie ont de l'argent qui leur est attribué avant de mettre de l'argent de côté pour l'épargne.

L'avantage est que vous ne regardez plus votre compte bancaire pour décider si vous pouvez vous permettre quelque chose. Vous regardez votre budget. Si vous n'avez pas alloué d'argent pour ce tout nouveau canapé, vous devrez retirer de l'argent de quelque chose d'autre qui peut être tout aussi important pour vous.

C'est le secret de la raison pour laquelle YNAB fonctionne si bien, et pourquoi c'est clairement le gagnant sur Mint , haut la main.

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creatіng а budget іs one of the first things peoplе learn to do when they start “adulting”. That is, іf they want to stay on toр of their growing list оf bills, and still save money over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

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