Parmi les formules les plus populaires d'Excel, la formule EFFECT^{(EFFECT formula)} est souvent utilisée par les professionnels de la finance pour déterminer un taux d' intérêt effectif à partir d'un taux d' ^{(interest rate)}intérêt^{(interest rate)} nominal .

Également appelé taux annuel effectif global^{(percentage rate)} ( TAP^(APR) ) et rendement^{(percentage yield)} annuel effectif global ( APY ), Excel facilite le calcul des taux d'intérêt effectifs des prêts hypothécaires, des prêts automobiles^{(car loan)} et des prêts aux petites entreprises^{(business loan interest)} à partir des taux nominaux souvent cités par les établissements de crédit.

Taux d'intérêt effectifs et nominaux

Les taux d'intérêt nominaux sont souvent indiqués par les établissements de crédit car ils peuvent faire paraître le coût d'un prêt inférieur à celui si le coût réel du prêt était indiqué. En effet, plusieurs paiements et calculs d'intérêts sont normalement effectués au cours d'une année.

Supposons que^(Suppose) vous contractiez un prêt qui nécessite des paiements mensuels. Par conséquent, les intérêts sont également calculés mensuellement. Le taux d'intérêt^{(interest rate)} nominal , également appelé taux annuel effectif global^{(percentage rate)} ( TAEG^(APR) ), est simplement le taux d'intérêt^{(interest rate)} mensuel (disons 1 % par mois) multiplié par douze (le nombre de périodes dans une année). Cela correspond à un % interest rate .

Cependant, étant donné que les intérêts sont composés mensuellement, le taux d'intérêt^{(interest rate)} réel ou effectif est plus élevé car les intérêts du mois en cours sont composés des intérêts du mois précédent.

Il s'avère qu'un prêt à intérêt ^{(interest loan)}APR (nominal) de 12 % a un taux d'intérêt^{(interest rate)} effectif ( APY ) d'environ 12,68 %.

Sur un prêt d'une durée d'un an seulement, la différence entre 12% et 12,68% est minime. Sur un prêt à long terme comme un prêt hypothécaire, la différence peut être importante.

Lisez la suite pour apprendre à utiliser la formule EFFECT^{(EFFECT formula)} d'Excel pour calculer un taux d'intérêt^{(interest rate)} effectif ( APY ) à partir d'un ^(APY)taux d'intérêt^{(interest rate)} nominal ( APR ).

Utiliser la formule EFFECT d'Excel

Supposons que^(Suppose) vous souhaitiez déterminer le taux d'intérêt^{(interest rate)} effectif ( APY ) d'un prêt à taux nominal ( APR ) de 12 % dont la composition est mensuelle. Vous avez configuré votre feuille de calcul Excel^{(Excel worksheet)} pour qu'elle ressemble à celle ci-dessous.

Notez^(Notice) que nous avons le taux d'intérêt^{(interest rate)} nominal ( APR ) dans la cellule B1 et le nombre de périodes de paiement dans la cellule B2 .

Pour déterminer le taux d'intérêt^{(interest rate)} effectif ( APY ), cliquez sur la cellule en B3 , cliquez sur le bouton Insérer une fonction^{(Insert Function)} et choisissez Financier^(Financial) dans le menu déroulant intitulé Ou sélectionnez une catégorie^{(Or Select a Category)} .

Localisez et cliquez^{(Locate and click)} sur la fonction intitulée EFFET^(EFFECT) , puis cliquez sur le bouton OK .

Cela ouvrira la fenêtre Functions Argument . Dans la case Nominal_rate , tapez B1 et dans la case Npery , tapez B2 . Ensuite, cliquez sur le bouton OK .

Notez ^(Notice)qu'Excel^(Excel) place le chiffre 0,1268 dans la cellule ^(0.1268)B3 . Si vous préférez, vous pouvez modifier le format de la cellule B3 en pourcentage.^(B3)

Notez que vous pouvez maintenant modifier les valeurs dans B1 et B2 et Excel calculera le taux d'intérêt^{(interest rate)} effectif ( APY ) dans la cellule B3 . Par exemple, modifiez le taux d'intérêt^{(interest rate)} nominal ( TAP^(APR) ) dans B1 à 6% et le taux d'intérêt^{(interest rate)} effectif ( APY ) dans B3 passe à 6.17% .

En utilisant la fonction EFFECT dans Excel , vous pouvez déterminer n'importe quel taux d'intérêt^{(interest rate)} effectif compte tenu de n'importe quel taux nominal et du nombre de périodes de composition dans une année.

Use Excel to Figure Out an Effective Interest Rate from a Nominal Interest Rate

Amоng Excel’s more pоpular formulas, the EFFECT formula is often used by financiаl professionals to figure out an effective interest rate from a nominal interest rate.

Also called annual percentage rate (APR) and annual percentage yield (APY), Excel makes it easy to calculate effective mortgage, car loan, and small business loan interest rates from the nominal rates often quoted by lending institutions.

Effective vs. Nominal Interest Rates

Nominal interest rates are often quoted by lending institutions because they can make the cost of a loan appear lower than if the actual cost of the loan were quoted. This is because there are normally multiple payments and interest calculations made in a year.

Suppose you take out a loan that requires monthly payments. As a result, interest is calculated monthly as well. The nominal interest rate, also called annual percentage rate (APR), is simply the monthly interest rate (say 1% per month) multiplied by twelve (the number of periods in a year). This words out to a 12% interest rate.

However, since interest is compounded monthly, the actual or effective interest rate is higher because interest in the current month compounds against interest in the previous month.

As it turns out, a 12% APR (nominal) interest loan has an effective (APY) interest rate of about 12.68%.

On a loan with a life of only one year, the difference between 12% and 12.68% is minimal. On a long-term loan such as a mortgage, the difference can be significant.

Read on to learn how to use Excel’s EFFECT formula to calculate an effective interest rate (APY) from a nominal interest rate (APR).

Use Excel’s EFFECT Formula

Suppose you want to figure out the effective interest rate (APY) from a 12% nominal rate (APR) loan that has monthly compounding. You have set up your Excel worksheet to look like the one below.

Notice that we have the nominal interest rate (APR) in cell B1 and the number of payment periods in cell B2.

To figure out the effective interest rate (APY), click on the cell at B3, click on the Insert Function button, and choose Financial from the drop down menu labeled Or Select a Category.

Locate and click on the function titled EFFECT and then click the OK button.

This will open up the Functions Argument window. In the Nominal_rate box, type in B1 and in the Npery box, type in B2. Then, click the OK button.

Notice that Excel places the figure 0.1268 in the B3 cell. If you prefer, you can change the format of the B3 cell to a percent.

Note that now you can change the values in both B1 and B2 and Excel will calculate the effective interest rate (APY) in cell B3. For example, change the nominal interest rate (APR) in B1 to 6% and the effective interest rate (APY) in B3 changes to 6.17%.

Using the EFFECT function in Excel, you can figure out any effective interest rate given any nominal rate and the number of compounding periods in a year.

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